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役員退職金を、保険でまかなう方法もあります。

最近は、役員退職金として利用するための役員保険が、各保険会社から出されています。
身近にある小規模企業共済制度を活用し、さらに必要があれば、保険会社の保険を活用する、というのも一つの方法でしょう。
退職金のための保険は、解約金があり、役員退職年齢、特にオーナー社長の退職年齢にあわせて解約するときの返戻率が高いものを選択することでしょう。

 

保険会社から提案されるものは、逓増定期保険か長期平準定期保険を活用するものが中心です。
ただ、逓増定期保険については、期間損益を歪める可能性が大きいことから、税制改正で支払時の損金算入割合が縮小されています。
また、長期平準定期保険も、保険期間全体の当初6割期間については、支払金額の50%しか損金算入はできません。
保険を活用した役員退職金の形成も、税法の改正などで、メリットを失ってしまう可能性がある、ということは頭に入れておいたほうが良いでしょう。

 

また、景気の動きに影響されず、継続できるかどうか検討する必要があります。
継続不可能となった場合に対処できる組み合わせ設計も考えておいたほうが良いでしょう。
有効な活用法は、やはりフィナンシャルプランナーなどのプロに相談したほうが良いかもしれません。
後々のトラブルを避けるためのポイントも、いろいろ指導してもらうことです。

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